Embedded Finance: การเงินที่ฝังอยู่รอบตัวเรา
Embedded Finance คืออะไร?
Embedded Finance คือ การฝังบริการทางการเงินไว้ในแพลตฟอร์มหรือแอปที่คนใช้อยู่แล้ว เช่น แอปช้อปปิ้งออนไลน์, แอปส่งอาหาร, หรือแพลตฟอร์มท่องเที่ยว ทำให้ผู้ใช้สามารถ ชำระเงิน กู้ยืม ลงทุน หรือซื้อประกัน ได้ทันที โดยไม่ต้องไปธนาคารหรือโหลดแอปใหม่
ตัวอย่างในประเทศไทย
1) อีคอมเมิร์ซ (Shopee, Lazada)
- มีบริการ “ผ่อนชำระ” หรือ “ช้อปก่อน จ่ายทีหลัง (BNPL)” ร่วมกับธนาคารและฟินเทค
2) บริการส่งอาหารและเรียกรถ (Grab, LINE MAN, Robinhood)
- คนขับสามารถเปิด e-Wallet, รับเงินทันที, สมัครประกันภัยรายวัน หรือขอสินเชื่อจากในแอปได้เลย
3) Travel & Lifestyle
- ตอนจองตั๋วเครื่องบินกับ Thai Airways, AirAsia หรือจองที่พักผ่าน Agoda, Traveloka ลูกค้าสามารถซื้อ ประกันการเดินทาง ได้ในขั้นตอนเดียว
4) แพลตฟอร์มธุรกิจ (FlowAccount, Peak, Bento)
- เป็นซอฟต์แวร์บัญชีสำหรับ SME ที่เชื่อมกับบริการโอนเงิน, จ่ายเงินเดือน หรือขอสินเชื่อธุรกิจเล็กโดยตรง
ประโยชน์
- ผู้บริโภค: ใช้ง่าย ไม่ต้องเดินทางไปธนาคาร หรือกรอกเอกสารซ้ำซ้อน
- ผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม: เพิ่มรายได้เสริม และทำให้ลูกค้าใช้บริการต่อเนื่อง
- ธนาคารและฟินเทค: เข้าถึงลูกค้าใหม่ได้ โดยเฉพาะ กลุ่มไม่มีบัญชีธนาคาร (unbanked) หรือ underbanked ที่ยังมีอยู่เป็นจำนวนมาก
เทรนด์ที่กำลังมาแรง
- Buy Now Pay Later (BNPL) สำหรับนักช้อปออนไลน์รุ่นใหม่
- Embedded Insurance ในแพลตฟอร์มท่องเที่ยวและเดลิเวอรี
- Digital Wallet & QR Payment ที่ฝังอยู่แทบทุกแอป (พร้อมเพย์, TrueMoney Wallet, Rabbit LINE Pay)
- Banking-as-a-Service (BaaS) ที่ธนาคารไทยเริ่มเปิด API ให้สตาร์ทอัพหรือธุรกิจอื่นต่อยอด
